Asigurare de Locuinta

CE ESTE ASIGURAREA OBLIGATORIE DE LOCUINȚĂ ?

În România, pentruconstrucţiile cu destinaţia de locuinţă este obligatorie asigurarea acestora împotriva dezastrelor naturale.
Polița de asigurare obligatorie a locuinței este numită și PAD (poliță de asigurare a dezastrelor).

Toți proprietarii de locuinţe au obligaţia de a încheia o asigurare PAD.

PAD acoperă daunele produse locuințelor de oricare dintre cele trei riscuri de catastrofe naturale ce pot apărea în România –inundații, cutremur, alunecări de teren, precum și pentru daune ce pot apărea ca efect indirect al producerii acestor dezastre.

Se acordă despăgubiri numai pentru acele daune care au rezultat
din manifestarea unuia/unora dintre cele trei riscuri, nu și din cauza altor fenomene (naturale sau cauzate de om).

Asigurările obligatorii PAD sunt emise de societatea de asigurare Pool-ul de asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAID) sau prin intermediul societăţilor de asigurare autorizate de ASF.

Pentru alte riscuri sau pentru sume asigurate peste sumele asigurate prin poliţa PAD, puteți încheia asigurări facultative pentru locuinţe.

Asigurarea PAD se încheie pentru locuinţă, locuinţă socială, locuinţă de serviciu, locuinţă de intervenţie, locuinţă de necesitate, locuinţă de protocol, casă de vacanţă.

În cazul locuinţelor situate în condominii, prin locuinţă se înţelege atât
spaţiile aflate în proprietate exclusivă, cât și cota-parte din coproprietatea indiviză asupra spaţiilor și a elementelor de construcţii comune.

Clasificarea locuinţelor.

Se consideră locuinţe construcţiile destinate locuirii permanente sau temporare, care sunt alcătuite din una ori mai multe camere de locuit, cu dependinţele, dotările și utilităţile necesare care sunt legate structural, având structura și pereţii din elemente precizate în Legea nr. 260/2008privind asigurarea obligatorie
a locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundaţiilor, republicată.

Tipurile de locuinţe pentru care se încheie asigurări obligatorii sunt următoarele:
• Tip A – construcţia cu structura de rezistenţă din beton armat, metal ori lemn sau cu pereţi exteriori din piatră, cărămidă arsă, lemn ori din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic și/sau chimic;
• Tip B – construcţia cu pereţi exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic.

Cine are obligația încheierii PAD.

Obligaţia încheierii contractelor de asigurare a locuinţei revine proprietarului acesteia.
• Dacă locuința este în proprietatea statului sau a unităţilor administrativ-teritoriale, această obligație revine persoanelor ori autorităţilor desemnate să le administreze, în conformitate cu prevederile legii.
• În cazul în care o locuinţă face obiectul unui contract de leasing financiar, încheierea contractului de asigurare este în sarcina locatorului.
• În cazul persoanelor fizice beneficiare de ajutor social, plata primelor de asigurare se face de către agenţiile judeţene pentru plăţi și inspecţie socială direct în contul PAID în conformitate cu dispoziţiile legale.
• În cazul construcţiilor cu destinaţie de locuinţă aflate în coproprietate, se va încheia câte un contract de asigurare obligatorie pentru fiecare locuinţă în parte. În acest caz, prima de asigurare se va plăti pe fiecare locuinţă în parte.
• Pentru condominii se încheie câte un contract de asigurare obligatorie pentru fiecare locuinţă în parte.

Persoanele fizice și juridice sunt obligate să își asigure, împotriva dezastrelor naturale, toate construcţiile cu destinaţia de locuinţă din mediul urban sau rural, aflate în proprietatea acestora și înregistrate în evidenţele organelor fiscale.

Dovada existenţei asigurării obligatorii PAD, în cazul controalelor efectuate de autorităţile abilitate, o constituie poliţa de asigurare PAD.

IMPORTANT: Nerespectarea de către persoanele fizice sau juridice a obligaţiei de asigurare a locuinţelor se sancţionează cu amendă de la 100 la 500 lei.

ASIGURARE FACULTATIVA A LOCUINTEI.

Asigurarea facultativă ( optionala / tip casco ) reprezinta o completare a poliței obligatorii PAD.

oferă protecţie suplimentară la cutremur, inundaţii şi alunecări de teren față de PAD;
asigură și alte riscuri care îţi afectează frecvent locuinţa (incendiu și explozii, furt, inundații de la apa din conductă, avarii casnice, dar şi pagube pe care ai putea să le provoci locuinţei vecinului).
Caderi de avioane, boom sonic, coliziunea cu alte vehicule, caderea accidentala de corpuri care nu sunt parte a bunului asigurat pe cladirea asigurata.
Greve, revolte, tulburari civile, vandalism
Prabusire de teren, grindina, ploaie torentiala, furtuna, vijelie, uragan, tornada, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalanse de zapada
Furt prin efractie sau acte de talharie a bunurilor si / sau a elementelor de constructie.
Apa de conducta, refularea canalelor sau conductelor de scurgere, inundatia provenita din spatiile care nu apartin asiguratului.

Costuri:

Costul este influentat de caracteristicile proprietății (anul construcției), valoarea și bunurile asigurate.

Asigurarea obligatorie este doar primul pas. Pentru a primi despăgubiri pentru întreaga valoare a locuinței, trebuie anchiată o poliță de asigurare facultativă.

Aceasta acoperă riscurile de catastrofă precum inundații, alunecări de teren și cutremure, peste limita asigurării obligatorii, care este de 20.000 de euro.

Spre exemplu, dacă locuința ta valorează 100.000 de euro, și închei atât o asigurare obligatorie, cât și un facultativă, aceasta din urmă vă acoperi riscurile de inundație, cutremur și alunecări de teren în limita a 80.000 de euro. Restul sumei va fi acoperit de polița PAD.

Clădirile cu risc seismic de gradul 1 nu pot fi asigurate nici prin polița obligatorie și nici prin cea facultativă.

În România, doar 1,6 milioane de locuințe au și asigurarea facultativă.

Costul unei asigurări facultative variază. Spre exemplu, pentru o locuință de 100.000 de euro, polița poate costa între 100 și 150 de euro.

Statistici la nivel national Iunie 2023:

La sfarsitul lunii iunie 2023, la nivel national, erau asigurate printr-o polita PAD (asigurarea obligatorie a locuintei) 1.966.856 de locuinte, potrivit statisticilor Pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale - PAID Romania, societatea privata care administreaza sistemul de asigurare obligatorie a locuintelor.

Gradul de cuprindere in asigurare era in iunie 2023, la 20,52%.

Din total, cele mai multe polite PAD erau incheiate, in luna iunie 2023, pentru apartamente, respectiv 1.195.317, in timp ce pentru case erau valabile 771.539 polite.

Conform datelor publicate pe site-ul PAID, 75,0% dintre politele active au fost incheiate in mediul urban si 25,0% in mediul rural.

In ceea ce priveste distributia pe regiuni, cele mai multe polite active din total sunt in Transilvania (21,7% din totalul politelor), Bucuresti (20,1%) si Muntenia (18,5%).